Когда ключевая ставка растет, а финансовая неопределенность подталкивает к осторожности, многие потенциальные заемщики отказываются от идеи оформления ипотеки. Однако в долгосрочной перспективе ипотека может оставаться одним из самых рациональных решений, особенно если речь идет о покупке жилья на вторичном рынке. Несмотря на высокие ставки, такая сделка способна обеспечить стабильность, безопасность и даже выгоду, если подойти к ней с умом.
Вторичный рынок жилья отличается доступностью, широким выбором и возможностью немедленного заселения. А ипотека — это шанс получить жилье здесь и сейчас, без необходимости копить долгие годы. Конечно, высокая процентная ставка увеличивает переплату, но и инфляция не стоит на месте, а недвижимость, особенно в удачных локациях, имеет тенденцию к росту в цене. Следовательно, даже в условиях повышенной ставки покупка квартиры через ипотеку может стать стратегическим активом.
Почему стоит выбрать ипотеку на покупку вторички
Вторичный рынок жилья предлагает уникальное преимущество — готовность к немедленному заселению. Покупая квартиру на вторичке, вы получаете объект недвижимости, в котором можно жить уже на следующий день после регистрации сделки. Это особенно ценно для семей с детьми, тех, кто арендует жилье, или переезжает в другой город. Снимая жилье, вы тратите средства, которые могли бы идти на выплату ипотеки. При покупке готовой квартиры вы избегаете временного разрыва между сделкой и переездом, что существенно экономит как деньги, так и нервы.
Кроме того, вторичный рынок предлагает более разнообразный выбор в плане локации, инфраструктуры и планировок. В отличие от новостроек, которые чаще всего располагаются на окраинах и требуют времени на развитие окружающей инфраструктуры, вторичка дает возможность приобрести жилье в обжитых районах, рядом с метро, школами, поликлиниками и магазинами. Также нередки случаи, когда вторичное жилье имеет высокое качество строительства — дома советского периода, например, зачастую возведены из более прочных материалов и с просторными планировками.
4 аргумента в пользу ипотеки на вторичку, даже с высокой ставкой
- Снижение зависимости от арендного жилья. Даже при высокой ипотечной ставке, ежемесячный платеж по кредиту может быть сопоставим с рыночной арендной платой. Но в случае аренды вы просто тратите деньги без возврата, тогда как в ипотеке каждый платеж — это вклад в собственность. К тому же с каждым годом доля процентов уменьшается, а основного долга — увеличивается. Со временем квартира становится полностью вашей, а платежи по аренде никогда не перестают.
- Фиксация стоимости квартиры в момент покупки. Цены на недвижимость, особенно в развитых районах, имеют тенденцию к росту. Оформляя ипотеку сегодня, вы фиксируете цену и защищаете себя от будущих подорожаний. Это особенно актуально в периоды инфляции, когда деньги обесцениваются быстрее, чем растут доходы. Даже если процентная ставка кажется высокой, стоимость квартиры через 2–3 года может вырасти настолько, что сегодняшняя переплата окажется выгодной инвестицией.
- Гибкость в управлении кредитом. Большинство ипотечных программ позволяют погашать кредит досрочно частично или полностью без штрафов. Это означает, что при улучшении финансовой ситуации вы можете уменьшить срок кредита или снизить сумму ежемесячного платежа. А если в будущем ключевая ставка снизится, вы сможете провести рефинансирование — заменить текущий кредит на новый, с более выгодными условиями, тем самым оптимизировав свою долговую нагрузку.
- Потенциал роста ликвидности и стоимости объекта. Квартира, особенно в удачном районе, с развитой инфраструктурой и удобной транспортной доступностью, будет ликвидным активом. Даже если вы не планируете жить в ней долго, со временем можно выгодно продать ее или сдавать в аренду. Таким образом, покупка вторички в ипотеку — это не только способ решения жилищного вопроса, но и инвестиционный инструмент, который может приносить доход или использоваться как залог в будущем.
Какие есть варианты льготных программ
Даже на фоне высоких ставок существуют категории граждан, которые могут воспользоваться льготными условиями. Государственные программы субсидирования ипотеки распространяются и на покупку вторичного жилья, особенно в регионах, где важно поддерживать рынок недвижимости и повышать доступность жилья для населения.
К наиболее распространенным категориям, имеющим право на участие в льготных программах, относятся:
- семьи с детьми;
- молодые специалисты;
- работники бюджетной сферы;
- жители малых городов и сельских территорий;
- участники отдельных социальных программ.
Кроме того, некоторые региональные власти разрабатывают свои ипотечные инициативы, предлагая субсидии или компенсации процентной ставки.